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月薪2万有房有车办卡仍被拒银行给的理由是

发布时间:2021-01-08 02:54:56 阅读: 来源:插件机厂家

一个月前,上海的张先生因资金一时无法周转,便去浦发银行申请张2万以上的白金信用卡,本以为凭借自己不错的月收入(月薪2万元,到手1.5万左右)以及房车等财产,申请白金卡应该不难,没想到银行最终只批了张5000的普通卡,张先生显得十分无奈,这点钱可不能救急......

后来经过仔细询问才知道,银行认为张先生的还款能力不足,所以导致综合评分偏低。

还款能力到底是什么?

申请信用卡或贷款时,银行会对申请人的财产和负债进行综合评估,从而得到申请人是否有能力按期偿还所消费的现金。而在很多人看来,银行无非就是查下申请人的收入证明、房产证明、车产证明等,其实不然,月收入、房子、车子只是我们能看得到的有形财产,并不能代表你的综合财产,负债、投资理财等都是无形财产。

一句话总结,银行是通过有形财产、负债、现金流(无形财产)和还款意愿4点来综合评估申请人的还夸能力的。下面我们详细说下这4点:

1、有形财产

我们以上面的张先生为例,有形财产指的就是张先生的2万元月收入、房子(房子面积)、汽车(汽车型号)等,也包括你的职业、业余爱好、特殊技能、祖传古董等等。

划重点:上面说的多是固定财产,短期内无法提升,但有一个比较重要,就是你的发展潜力。如果你学历高、升职快,银行也是愿意为您批下大额信用卡或贷款的。

2、负债

与上面的有形财产相反,负债会降低银行对你的综合评分,包括你的信用卡分期、房贷、花呗还呗等所有的欠款。

划重点:如果想要申请大额信用卡的朋友,建议先还清一部分小额贷款,负债的总数额、月供数额、负债时间会严重影响银行审批。

3、现金流

对个人来讲,现金流指的是除了固定资产外的其他可变现财产,如投资证券、基金理财、业余技能收入等;对企业来讲,包括流动现金、净利润、营运资本、资金利息保障等。

举个例子:生活中我们会看到这样两种人,一种是工资较高,但流动资金较少,一旦某一次如双11过度消费了,就没办法还花呗,例如那些女大学生......而有一种人工资或许不高,但他是个网络知名博主或者是某项特长能带来持续的业余收入(如摄影),这类人办卡获批的概率反而更大。

就如咱们的首富小马哥,坐拥千亿财产,仍然领着深圳每月大几千块的高层次专业人才住房补贴~

划重点:投资理财也是银行的一项重要业务,而银行会把善于投资理财的申请人当作是同道中人,对他的还款能力自然比较信任;业余时间可以多培养能够变现的业余爱好。

4、还款意愿-人品

银行在确定信用卡或贷款的额度一般会用“授信”这个词,而还款意愿的评定就是银行对你的信任程度。上面的3个参考因素只能确定你是否有钱、是否有还款的资本,但银行不能确定你是否会愿意还钱。毕竟,谁身边没1个借钱不还的损友呢......

银行在评估你的还款意愿时分为主观和客观因素,主观因素包括审核人员对申请人言行举行、待人接物态度的主观判断,而客观因素就是你过往的信用记录、亲朋好友对你的评价等。

划重点:一般去代发工资卡的银行办理信用卡时,银行对你的信任度会更高些。

还夸能力的参考因素很多,尤其的准备申请大额信用卡的朋友可以多看下。另外在申请公积金贷款或商业贷款时也有一个还款能力系数,这个还款能力系数多受政策、房市规则、还款期限的影响。

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